急にお金を用立てなければいけないとき、助けになってくれるのがカードローンです。
大手消費者金融のカードローンは即日融資や提携ATMでの融資にも対応していて、利便性の高さはユーザーからも支持されています。
カードローン業界で長く支持されてきた有名どころの1つといえば「アコム」です。今回はアコムについて。金利や借入方法や審査についてなど。徹底的に解説していきます。
アコムと他社を比較したい方はカードローンおすすめ比較の記事を参考にしてください。
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借りたら終わり？アコムの口コミと評判の真実
| 名称 | アコム |
|---|---|
| 実質年率 | 3.0％～18.0％ |
| 融資上限 | 800万円 |
| 返済方式 | 定率リボルビング方式 |
| 資金使途 | 自由 |
| 借入手段 | 振込 アコムATM 提携ATM |
| 返済方法 | アコム店頭 アコムATM 提携ATM 銀行振込 インターネット経由（Pay-easy） 毎月自動の口座引き落とし |
| ポイント | 初回30日間金利0円 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 備考 | 18,19歳の方は収入証明書の提出が必須です |
アコムはカードローン大手なので借入候補として検討されることも多いです。
以下ではアコムの「審査に通った方の口コミ」と、「審査に通らなかった方の口コミ」をご紹介します。
審査に通った方の口コミ～アコムでお金を借りた人～
まずはアコムの審査に通った方の口コミからです。
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「納税用の資金として春に借入しました。
50万円を超える高額の借入だったので、審査に通っても上限を減らされるかもしれないと覚悟していましたが、収入証明や本人確認書類を出し電話で簡単な質問に答えただけで希望金額から変わらず審査に通りました。
1時間もかからず審査結果が出てオペレーターさんの対応も丁寧でした」（40代男性）
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「アコムで10万円借入しています。嫌なことがあってブランド物の服を無計画に購入してしまったのでアコムで借りたお金で支払いしました。借りたお金の使用目的を尋ねられ、ショッピングと伝えるのは恥ずかしかったし使用目的が審査に悪影響にならないか不安でいっぱいでしたが無事に借入することができました。
申込前は不安でいっぱいでしたが、終わってしまえばあっという間でした」（20代女性）
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「審査の時間と手続きと、むじんくん契約機越しに説明を受けた時間を入れると2時間近くかかりました。待ち時間は面倒でしたが、でも接客対応自体ははとても速かったと思います。感じの良いスタッフさんが応答してくれたので初めての借入も安心して進めることができました」（20代男性）
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アコムは借入した資金の使用用途が自由となっているので、基本的に使用用途が審査に影響を与える可能性は低いです。実際アコムの利用者の中には娯楽費や旅行費のために借入をしている方もたくさんいます。
特に信用情報に問題がなく、毎月決まったお給料をもらっている方は申込みの流れをスムーズに感じやすいようです。
退職や転職などを機に、毎月の収入が急に途絶えそうになる際はアコムを利用するのがよいですよね！
審査スピードはびっくりするくらい早いと評判ですね。審査スピードを重視するならアコムをチェックしてみましょう・
筆者も電話でのお問い合わせを数回したことがありますが、オペレーターの対応は本当に良いです。わからないことを1から優しく教えてくれるので安心して利用できます！
20代ってとにかくお金がかかりますよね。。筆者もそうでしたが思い出すとアコムをよく利用していてよく助けられました..！
即日に借り入れまでできるのは本当にいいですよね！今すぐお金が必要なときはアコムですね！
皆さんが口を揃えて言うのは、やはり電話対応の良さです。
CMをやっているのはやっぱり信用問題にも繋がりますよね。怪しい金融会社はそんなのできないのでCMをしてることで信用度もグンとあがりますね！
アコムを利用している方しか見れないマイページですね。他の消費者金融だと使いづらいのですが、アコムはマイページも使いやすいのが嬉しいポイント。ただし海外では利用できないようですね。
アコムは比較的審査も通り安いので有名ですね。他社で落ちた方は利用してみましょう！
審査に落ちた方の口コミ
続いてアコムの審査に落ちた方の口コミです。
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「アコムは審査に通りやすいという噂を聞いて申し込みを行ったものの電話越しに申し訳なさそうな感じに審査落ちしたことを伝えられました。過去に他社で借入遅延をした情報でも残っていたのでしょうか。過去の行いが原因とはいえ、審査落ちはショックでした」（20代女性）
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「電話で申し込みして20分後くらいに本審査に通過できなかったことを電話で教えてもらいました。
僕は申込した月に就職したばかりで、まだ一度も給料をもらった実績がないことが響いたのかもしれないです。
消費者金融からの借入は初めてだったのでもちろん過去に遅延したこともブラックになったこともないし絶対自分は通ると思っていたから予想外でした。もう少し長く今の職場で勤務したら、もう一度申込みをしてみようと思っています」（20代男性）
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「パート主婦です。主人に内緒で借入したくてアコムに申込みました。オペレーターさんの対応はとても良くサービスも期待していましたが残念ながら今回審査に落ちてしまいました。パートの収入が少なかったことが問題だったのでしょうか」（30代女性）
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アコム以外の他社から借入をしている、転職（就職）したばかりで勤続年数がほとんどないとアコムの審査で不利になることもあるようです。
勤続年数が長い＝安定した収入が継続してあると認識されるので、勤続年数は審査項目として意外に重要だといえます。
ありがたい制度、初回30日間無利息
お金を借りるにあたって少なからず緊張はしているでしょうから、丁寧かつ威圧的でない電話対応、
というのは気持ちをほぐすにあたって重要ですね。
初回30日間無利息、という制度も消費者金融＝高金利という固定概念を覆すのに一役買っていますね。
短期での返済が可能であれば、無利息での利用も不可能ではなさそうですね。
ただ、この制度は初回の借り入れにのみ適用されるようなので、初回分を返済した後はより計画的なお金の使い方を余儀なくされそうですね。
返済計画の一助に、見やすいサイト
サイトの見やすさや分かりやすさは、返済の計画を立てる上で重要なポイントとなりますね。
自分がいくら借りていていくら返したのか？現時点での金利は？など見やすければ見やすいほど、
クリアな思考で計画の作成に臨めそうですね。
また、返済日や額の設定に柔軟性があることで、その時の支出やお財布事情に合わせた無理のない返済を後押ししてくれそうです。
海外で急にお金が必要になった際、自国企業から借り入れできるとなれば、助かる人は多そうです。
ぜひそちらも検討していただきたいですね。
驚きの簡単さ、利便性の高い借り入れ
やはり実店舗に赴く必要がないというのは、忙しい方や周りの視線が気になる方にも向いているサービスです。
また、即日借り入れ、というスピード感もすぐにお金を借り入れたいと思っている利用者にとっては、ありがたい限りでしょう。
仮に審査に通らなかった場合でも、審査結果がすぐに出ることで、モヤモヤした気持ちを持ち越さなくてよいのは精神衛生上よいかと思われます。
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アコムの良い口コミは『審査スピード』『ATMや店舗』『安心感』
アコムは長く営業している消費者金融ということもあって、利用者数は多いです。そのため必然的に口コミ数も多いです。
アコムの良い口コミでは、よく挙がる（触れられる）ポイントがあります。
■アイコムの良い口コミで挙がりやすいポイント■
- 審査時間が短い（即日融資してもらえる）
- 依頼してから振り込まれるまでにかかる時間がとても短い
- 他社では契約できなかったけどアコムの審査には通った
- 非正規雇用だけどアコムの審査に通った
- 学生だけどアコムの審査に通った
- ネットバンキングが便利
- コンビニATMからでも返済できるから便利
- コールセンターの接客レベルが高い
- ATM用のカードがあるのが嬉しい
それぞれの口コミについて、以下で確認していきましょう。
良い口コミ①1時間以内にカードローンで借り入れができた
良い口コミ②依頼してから振り込み完了までがとても速い
良い口コミ③他社のローンは審査落ちしたけどアコムでお金を借りられた
良い口コミ④非正規雇用だけどカードローンの審査に通った
良い口コミ⑤学生でアルバイトのみの低収入だけどアコムで借り入れできた
良い口コミ⑥アプリがあればネットバンキングを利用できるから楽
良い口コミ⑦アコムはコンビニATMからでも返済できるから便利
良い口コミ⑧アコムのコールセンターの接客レベルが高い
良い口コミ⑨アコムはカード利用も選べるから使いやすい
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アコムの悪い口コミは『所要時間』『金利』『高額融資は厳しい』
ここまではアコムの良い口コミについてご紹介しました。
良い口コミがたくさんあるアコムに悪い口コミはあるのかというと……残念ながらあります！！
アコムのように規模が大きいところだと、口コミ数が多いので悪い口コミが出てくる確率も増えます。それではどういうポイントに不満を抱かれたのか確認していきましょう。
■アコムの悪い口コミで挙がりやすいポイント■
- 最短30分で融資のはずなのに審査に時間がかかった
- 金利が高い気がする
- 高額融資を希望したのに希望額以下で審査に通った
『え、それって大丈夫！？』と、感じてしまった方もいるかもしれませんね。
アコムの悪い口コミを見るとき、実は注意点もありますが……
先に口コミを見ていきましょう。
悪い口コミ①最短30分で融資のはずなのに審査に時間がかかった
■アコムは審査に時間がかかることがある？■
最短30分で審査して即日融資できることが売りのアコムですが、1件1件審査を行うので、その日の申し込み状況によっては30分以上かかることがあります。
また、消費者金融が審査を行うときには、申し込み者の信用情報を確認するために信用情報機関に照会を行いますこの照会のタイミング次第では翌日受付になってしまうこともあるのです。
これは実はアコムだけでなくどの消費者金融でも同じで、受付時間によっては他の最短30分～1時間で審査というスタンスのところも翌日受付になってしまうことがあります。
夕方に申し込んで即日融資してもらえたというケースもあるでしょうが、即日融資を希望するなら基本的には午前中からお昼過ぎくらいまでには申し込みをしておくほうが安心です。
それを超えてしまったけど即日融資して欲しい！というときには、WEBから申し込みしてすぐにアコムのコールセンターに連絡して相談するといいでしょう。
悪い口コミ②金利が高い気がする
■アコムの金利は消費者金融各社と基本的には横並び■
口コミでも、アコムの金利をデメリットと捉えているケースはあります。
これからアコムを利用したい方にとっても、『アコムの金利が高い……』と、感じる可能性はありますが、実はアコムの金利は消費者金融各社と、ほぼ横並びです。
つまり！！消費者金融を利用するなら、基本的にはどこを利用してもアコムと同水準の金利なのです。
それでもアコムの金利を高く感じる理由は、銀行系のローンだとアコムよりはわかりやすく低い金利になっていることが多いからです。
『それなら銀行のローンを利用したほうがいいよね！』と、なるかどうかは人によりけりです。
銀行のローンは一般的に消費者金融よりも審査が厳しいです。そのため、消費者金融各社では審査に通るけど銀行系のローンだと審査に通らないという方もいます。
これらのポイントを踏まえたうえで、アコムの利用が合っているなら検討しましょう。
悪い口コミ③高額融資を希望したのに希望額以下で審査に通った
■アコムの限度額は審査で決まる■
アコムに申し込む際には、借り入れ希望額を入力します。
そして審査した結果……借り入れ希望額よりも低い限度額で審査に通ることがあります。これはアコムに限らず、どこの消費者金融でも同じです。
消費者金融は審査を通して信用情報を見て返済能力を判断します。『この金額までなら融資しても返済してもらえるだろうけど、本人が希望している額より低い』という場合には……
アコムが判断した『返済してもらえるだろう額』が限度額として適用されます。
アコムはお金を返してもらって金利を得ることで利益を出しているので、仕方ないシステムであると考えられます。
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口コミから分かったアコム利用時の注意点
ここまではアコムの口コミについて詳しく確認しました！
アコムを利用するor利用したいというとき、悪い口コミは気になるものですが……
アコムの悪い口コミというのは、アコムのサービスや接客に対するものではないことが多いです。
つまり、最低なスタッフがいたとか雑な対応をされたとか、そういう『嫌な思いをさせられた』という不満ではないのです。
アコムは審査に時間がかかる日もあるかもしれません。基本的には金利が銀行よりは高いです。審査次第では希望した額より限度額を低く設定されることもあるかもしれません。
しかしそれは、アコムではない別の消費者金融を選んだ場合でも同じなのです。アコムだけの悪い口コミというわけではありません。
『アコムに悪い口コミがあったら利用を躊躇っちゃうな……』と、感じていた方はご安心ください！
これを踏まえて、アコムの利用の際に認識の相違が出て不満に繋がらないために、知っておきたいことについて！以下で詳しく確認してきます！
①≪審査≫申し込み状況や条件によっては時間がかかる。少額融資は短め
まず、アコムでは、申し込み状況によって審査に時間がかかることがあります。
申し込みが集中している関係で時間がかかる可能性がありますが、申し込みが集中していない場合でも審査状況により時間がかかることがあります。
また、書類不備があってもアコム側から確認の連絡が入り、審査に時間がかかることがあります。
ちなみに傾向としてアコムの申し込みが増えやすいのは新生活シーズン、GW前、夏休み前、年末年始前です。これらのタイミングはアコムだけではく他社でも申し込みが増えやすい傾向。
つまり出費が発生しやすいタイミングは、申し込みも増えやすいということ。
逆手に取るなら、このタイミングを外して申し込みをするか、このタイミングにお金が必要なら余裕を持って申し込みすることです。
なお、審査時間が短くなりやすいケースはあるのかというと、少額融資を希望しているときです。
②≪金利≫消費者金融の他社も基本的にはアコムとほぼ横並び
アコムの金利が高いという不満口コミが挙がることがありますが、実はアコムの金利は消費者金融他社と同じくらいの水準。消費者金融各社はだいたい金利が横並びです。
下限・上限の金利の数字が異なるとしても上限金利は0.2％くらいの差であることが多いです。
すなわちアコムの金利が高いと感じる場合は、どの消費者金融を利用しても高いです。
消費者金融はすぐに融資してくれたり、アルバイトや学生さんでも審査に通りやすかったりといったメリットがある代わりに、銀行系のローンよりも金利が高いです。
金利が低いほうがいいなら、銀行系のローンが適しています。
ただ、銀行系のローンはものによって審査が厳しいことがあるのがデメリットです。
■金利が気になるときは返済ペースを速める■
金利は借りている金額にかかってくるわけなので、返済期間が長くなればなるほど金利がかかる期間も長くなるということ。つまりできれば早く完済したほうが完済時の支払い総額は減るということです。
金利の負担が気になるときには返済計画を考えてみるといいでしょう。
なお、アコムには初回利用の際に30日の無利息期間が適用されます。無利息期間中に完済すれば利息0円＝借りた金額ぴったりを返済するだけでいいということ。
すぐに完済できる目途がある方は、あえて分割で返済していくのではなく無利息期間中に完済するというやり方をするのもありでしょう。
③≪融資限度額≫総量規制で年収の3分の1までしか借りられない
消費者金融には総量規制という、年収の3分の1までしか借りられないという法律が適用されます。
すなわち100万円の借り入れを希望するなら、単純に年収は300万円以上必要であるということです。年収が150万円の方はMAXで50万円まで借りることができます。
あくまでも目安です。アコムを含めて消費者金融は審査を行って融資額を決めます。総量規制を超える金額を限度額にしてくれることは絶対にありませんが、総量規制以下の限度額になる可能性はあります。
これがどういうことかというと、審査で『この金額までなら返済してもらえるだろう』と判断した金額を適用したということ。
信用情報に少し傷があっても審査に通ることはありますが、その場合は限度額が総量規制の基準以下に設定される可能性があります。
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アコムの金利や即日融資は可能なのか大調査
続いてはアコムの特徴や魅力に迫っていきましょう。
実質年率や即日融資など。これからアコムに申込する方が知っておきたい内容を解説していきます！
アコムの金利は3.0～18.0％！
アコムの実質年率は3.0～18.0％です。
みずほ銀行カードローンなどの銀行系とは異なり、これが他の大手消費者金融と比べて高いか低いかでいうと「だいたい同じ（横並び）」です。
現在、大手消費者金融各社では特定のどこかが実質年率がずば抜けて低い、ずば抜けて高いという状況にはなっていません。
そのため消費者金融を選ぶ際には実質年率だけではなく、その他の付随要素、例えばオペレーターの対応品質や即日融資の可否や、申込方法の選択肢の多さなどの面も含めて判断されることが多くなっています。
プロミスやレイクの金利とアコムの金利を比較
銀行系なら三菱UFJ銀行カードローンが有名ですが、大手消費者金融といえば「アイフル」「SMBCモビット」「プロミス」「レイク」が有名。アコムを候補として考える方は、このあたりも併せて候補として検討するケースが多いです。
以下ではアコムを含めて各社の実質年率を比較してみましょう。
| 消費者金融名 | 実質年率 |
|---|---|
| アコム | 3.0～18.0％ |
| アイフル | 3.0～18.0％ |
| SMBCモビット | 3.0～18.0％ |
| プロミス | 4.5～17.8％ |
| レイク | 4.5～18.0％ |
即日融資してもらうための条件
アコムは即日融資に対応しています。即日融資を希望するなら申込方法は以下の3つの中から選びましょう。
- インターネット
- 電話
- 店頭窓口、自動契約機（むじんくん）
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【インターネット】
365日24時間いつでもスマホを利用して申込みできます。※夜に申込した場合は審査の回答が翌日になります。
アコムの公式サイトから必要情報を入力して送信すると審査結果の回答メールが届きます。
受信したメールから手続きすると、契約は完了。
申込に必要な書類については「会員ログインからのアップロード」「FAX」「店頭窓口、自動契約機（むじんくん）」「専用アプリからのアップロード」「郵送」という手段で提出できます。
インターネット経由で申込して審査に通った後、営業時間内に自動契約機（むじんくん）まで行けるなら当日中にカードを受取ることができます。※借入は契約完了した時点からできます。
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【電話】←急いでいるときにおすすめ！
まずはフリーダイヤル（0120-07-1000）に電話して申込。審査に必要なことを色々質問されます。そして審査を行います。
※18時以降に電話した場合は翌日の審査結果回答となるので即日融資を希望している方は注意してください。
審査に通った後の契約方法は「インターネット」「来店」「郵送」「FAX」から選択できます。
即日融資を希望する方におすすめなのは「来店」と「FAX」です。
最寄のアコム店頭または自動契約機（むじんくん）まで行けるならその場でカードを発行できます。
FAXについては平日の14時までに必要書類を提出すれば即日融資してもらえます。※必要となるFAX専用の契約書類一式はパソコンから出力することができます！
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【店頭窓口、自動契約機】
先にフリーダイヤルに電話するやり方だと、電話越しに審査の結果を聞くことができて審査に通ったら好きな方法で契約を行う流れになりましたが、電話をする前から店頭窓口や自動契約機（むじんくん）に足を運ぶという方法もあります。
この方法では審査結果が出るまで店頭窓口や自動契約機で待つことになります。
――――――――――
郵送で申込すると即日融資の対象外になるのでここでは省いて、上記の3つの申込み方法の中で、即日融資して欲しい方におすすめなのは電話で申込をしてからの店頭窓口もしくは自動契約機です。
そしてカードを当日中に受取り、その場もしくは提携ATMでキャッシングという流れが便利ではないでしょうか。
提携ATMは設置場所によって営業時間が変わりますが、カードがあれば夜の時間帯でもキャッシング（借入）できます。
カードがないなら振込キャッシングという手段もありますが、指定銀行の口座を除き依頼した時間によっては翌日振込になる可能性があります。
知名度の高さあり。初めてでも利用しやすいアコムの特徴！
アコムの強みは何といっても知名度です！『パッと思いつく消費者金融の名前は？』と、質問されたとしたら『アコム！』と、答えてしまう方……いるのではないでしょうか！？
知名度という強みがあるアコムは、申し込みへのハードルが低くなる期待もできます。
ここからは、そんなアコムの特徴について詳しく確認していきましょう。
金利は3％～18％！仕組みを確認
アコムの金利は3％～18％です。下限と上限の幅が広いですが、適当に適用金利を決めるわけではなく、基本的には借り入れした金額に応じてスライド式で金利が確定します。
借りている金額が高額であればあるほど下限である3％に近付き、借りている金額が少なければ上限金利に近付きます。
ちなみに100万円までの借り入れなら7.7％～18％の範囲で適用されますが……基本的には15％～18％はかかってくると想定したほうがいいです。
これはアコムだけの話ではなく、他の消費者金融でもほぼ横並びの傾向です。
とにかく融資までのスピードを求めるならアコム
アコムの特徴であり強みなのが、審査にかかる時間が短いことです。最短30分で審査が終わります。
例えば先ほど金利は銀行のほうが低いと触れましたが、銀行の場合はカードローンでも基本的には即日融資に対応していません。申し込みから借り入れまで1日～銀行によっては1週間くらいかかります。
それに対してアコム含めた消費者金融は即日融資を強みとしています。
アコムはその中でも審査時間が短い傾向です。
ネットで簡単に申し込みできる
アコムは電話や郵送、それから無人契約機でも申し込みをできますが、便利なのはWEB申し込みです。必要情報をWEBのフォーマットで入力して送信すると審査が始まります。
必要な身分証明書もWEBのフォーマットから登録できるので、他の方法より手間を省けます。
アコムはアプリでもカードでも利用しやすい
アコムではアコムATMや、コンビニに設置されているATMを利用して返済や借り入れをすることができます。ATMを利用する際には、銀行でお金を下ろすときと同じでカードが必要です。
カードを使用して返済や融資＝『カードローン』という名称なので当然といえば当然のスタンダードな方法ですが……
近年はアプリも充実しています。
アプリでは借り入れ総額や借り入れ可能額などがわかり、さらに借り入れも返済もネットバンキングでできます。
つまりアコムATMや提携ATMまで行かなくても、ネット環境さえあれば返済も借り入れもできるわけなので、とても便利です。
アコムを始め消費者金融を利用する方の中には、アプリではなくカードをメインでサービスを利用したいという方もいるでしょう。
アコムはカードレス利用だけでなくカードありの利用もしやすいサービス内容になっています！
アコムに関するよくある質問
続いては、アコムに関してよく挙がる質問についてQ＆A形式で確認していきましょう！
回答です。毎月きちんと返していくことで完済はできます。カードローンでの完済が初期の想定より遅れる方は、基本的に追加で借り入れを行っています。 カードローンは限度額内で繰り返し、何度でもお金を借りることができます。これは便利ですが、『早く完済』という目標を立てるのであれば、できれば追加での借り入れはしないほうがいいです。
回答です。WEB申し込みで必要情報や書類をアコム側に送り、そのうえでコールセンターに電話して『できるだけ早く審査して欲しい』と伝えることです。 質問です。カードローンは借金完済が難しい？
質問です。アコムの審査スピードを速くしてもらいたいときに使えるコツはある？
アコムの審査には在籍確認はありますか？
あります。会社や法人、何かしらの組織に勤めている場合は、基本的にアコムは審査の一環で在籍確認を実施します。
例えば自営業で、在籍確認しようにも職場の連絡先が自分の店になるとか、フリーランスで自分の携帯電話になるとか、そういうケースにおいてはアコムの在籍確認がないこともあります。
会社勤め、公務員などでアコムを利用しようとしたら記載した職場に電話がかかってきて在籍確認をされます。
そのときは個人名を名乗ってくれて、『アコム』という名称は出さないでくれます。在籍確認からアコムの利用に気付かれる可能性は低いでしょう。
心配な方は、アコム側に日時の希望を伝えて、そのタイミングで自分が電話に出られるようにするという作戦もありです。
在籍確認は、そこに在籍しているかの確認で、第三者が電話に出てくれないとダメということではないので、このやり方でこなすこともできます。
同僚などに電話を取られるのが心配なら、この方法も検討しましょう。
それでもどうしてもアコムに在籍確認をして欲しくない理由がある方は、申し込みの前にアコムのコールセンターに電話して相談してみるといいでしょう。
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■アコムの口コミまとめ■
今回はカードローンで知られている消費者金融のアコムについて、口コミを中心にご紹介しました。
アコムの口コミは良い内容が多いです！そしてお金を借りるというデリケートさもある分野だからこそ、不満口コミもゼロではありまんでした。
しかしアコムへの不満口コミは接客や態度やサービス品質というより、消費者金融の特徴についての不満が多い印象なので、『アコムだから』と警戒しすぎなくてもいいでしょう。
気になる方は、コールセンターでも借り入れ相談を実施しているので、検討してみるといいでしょう。
まとめ！有名なアコムなら初めてでも融資の相談をしやすい
今回は大手カードローンの「アコム」についてご紹介しました。
知名度も高いためこれからカードローンを利用したい方が検討する1社としてよく名前が挙がりやすいアコム。初めての方でも相談しやすいカードローンです。
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