レイクALSAの審査や返済方法

今回は大手消費者金融カードローン「レイクALSA」の審査に関するあれこれや、その返済方法などについて徹底的に解説していきたいと思います。

レイクALSAの利用を検討している方は、ぜひ一度ご覧ください。

レイクALSAとはどんなサービス？

レイクALSAは、新生フィナンシャル株式会社が提供するカードローンです。
女優の「筧美和子」さんが出演しているテレビCMでもお馴染みですね。

レイクALSAは、いわゆる消費者金融系カードローンで、スマホから即日でキャッシングすることができるというように大変利便性が高いのが特徴です。

そのため、レイクALSAなら急な出費でもスマホ一つですぐに対応できるのが魅力的ですね。

レイクALSAと新生銀行レイクの違いは？

新生フィナンシャル株式会社の親会社が運営しているカードローンとして「新生銀行レイク（現在はエル）」というサービスがありますが、これはレイクALSAとどういった違いがあるのでしょうか？

端的に言えば、レイクALSAは消費者金融カードローン、新生銀行レイク（エル）は一応銀行カードローンになります。具体的な違いについては下記の通りです。

両者のサービス内容を比べた場合、金利や利用限度額の面でほぼ変わりません。通常であれば消費者金融カードローンよりも銀行カードローンの方が金利が低く、限度額が高いのですが、エルの場合はそうではありません。

そのため審査難易度についてもそこまで変わらないと考えられます。

その他融資スピードに関してはレイクALSAの方が速い分利便性に優れています。
※なお、エルは現在新規申し込みを受け付けていません。

レイクALSAの金利・利用限度額の詳細について

レイクALSAの金利は、年4.5%～18.0%までとなっていますが、これは利用限度額や残高によって決まります。

各利用限度額・残高における金利については下記の通りです。

このようにレイクALSAでは、限度額・残高が大きいほど、金利が低くなっていきます。

継続利用で上限が下がる事もある

レイクALSAでは、返済状況・実績に応じて金利の上限が下がることがあります。
例えば契約してからずっと期日までに返済をし続けていた場合は信用情報が良くなります。

そう言った状態で増額申し込みをすれば限度額が上がり、上限金利を引き下げられます。

金利は1%でも下がればかなり返済が楽になりますし、増額申請して限度額を上げれば追加で資金が必要になったときにもすぐに対応できるので、積極的に増額すると良いでしょう。

ちなみに、レイクALSAでは臨時返済もできます。臨時返済は最低返済金額よりも多めに返済するということです。臨時返済をしていけば完済までの期間を短縮することができるので、結果的に本来支払うべき利息を減らすことができます。そのため、可能であれば臨時返済していくと良いでしょう。

レイクALSAでの増額申請方法について

レイクALSAで増額申し込みする方法としては、主に下記の流れになります。

1. スマホやパソコンからレイクALSAの会員ページにログイン
2. トップページの「ご利用限度額アップ」を押下
3. 電話で増額申し込みをしたいという旨を伝える
4. 審査通過後利用限度額が増額される

増額申し込みの場合は、会員ページから申請後、電話で申し込んでから簡単な質問に答えていく必要があります。

増額申し込みの電話の連絡先は下記の通りです。

なお、増額申し込みを行う際は特に必要書類はありませんが、増額により借入枠が50万円を超える場合には収入証明書が必要になります。また、基本的には収入証明書を提出した方が審査を受けるうえで有利になるため、できる限り用意しておくと良いでしょう。

レイクALSAの審査基準は？他のカードローンより厳しいの？

まずレイクALSAの貸し付け対象は下記の通りです。

• 満20歳〜70歳で安定した収入がある
• 国内在住、永住権を持っている
• メールアドレスを持っている

収入に関しては具体的に公表されていませんが、その額よりも継続して安定した収入があるかどうかが重視されています。

そのため、収入額が低くても安定して収入を得ているのであれば、審査に通過する可能性は十分あります。レイクALSAではアルバイトやパートはもちろん、学生の場合でも安定した収入があれば借り入れ可能です。

ただ収入額に関しては少なすぎても審査を受けるうえではもちろん不利になります。また、専業主婦や無職である場合は基本的に借り入れできません。

他のカードローンよりも厳しいのか？

レイクALSAの審査は、他の大手消費者金融カードローンと比較した場合に厳しいのでしょうか？

以下は各大手消費者金融カードローンの2022年1月現在における具体的な審査通過率になります。

※2022年1月現在における各金融機関の公式サイトによるデータになります。

表で比較した場合、レイクALSAの審査は他の大手消費者金融カードローンと比べて審査が厳しい部類に入ると言えるでしょう。

そのため、レイクALSAの審査に通るかどうか不安な場合は、まず「お借入れ診断」で借り入れ可能かどうかをチェックしてみると良いでしょう。

レイクALSAの審査時間は？

レイクALSAにはWEB上で借り入れできるかどうかを簡単に診断できる「お借入れ診断」を利用した「仮審査」と、申し込み後に受けることになる「本審査」があります。そして、それぞれの審査時間は下記の通りになります。

本審査に受かったら、在籍確認を経て借り入れできるようになります。在籍確認に関しては3分程度で完了します。

トータルで考えれば最低でも1時間以上はかかると見ておいて良いでしょう。
また、申し込みをしたときが審査時間外である場合は、審査が翌日以降になったりします。そのため即日で融資を受けたい場合は、申し込みをするタイミングに気を付けておきましょう。

ちなみにレイクALSAの審査時間の申し込み締め切り時間は下記の通りです。

（※申し込み方法によって締め切り時間が若干変わります）

即日融資を受けたいのであれば、いずれの申し込み方法にしろ、平日・土曜日の19時や遅くとも20時までには申し込みを済ませておくようにしておきたいところですね。

また、アルバイトやパートの場合は審査に時間がかかることがあります。こうした場合で急いでいるのであれば、なるべく早急に契約手続きをしておくと良いでしょう。

レイクALSAの審査の流れ

上でも少し触れていますが、レイクALSAの審査の流れは、大まかには下記の通りになります。

1. 「お借入れ診断」による仮審査
2. 申し込み後に行われる本審査

1.「お借入れ診断」による仮審査

レイクALSAに申し込みをする前に、まずは「お借入れ診断」と呼ばれるもので仮審査を行いましょう。

お借入れ診断では、「生年月日」「年収」「他社からの借入れ件数」「現在の他社借入れ金額」の4つの項目を入力するだけで、大方の審査の可否が分かります。

入力に必要なのは上記の4つだけなので、診断するだけなら最短15秒程度で行うことができるでしょう。

この仮審査は必須ではありませんが、本人年収などの情報を入力するだけで本審査に受かるかどうかが大体分かるので、申し込み前にここで確認しておくことで本審査で審査落ちになることを避けられます。

こうすることで、また他の金融機関で新たに借り入れする際に、そこでの審査に悪影響を及ぼすということもありません。

ただ、仮審査に受かったからといって、本審査も絶対に受かるという保証あありませんが、申し込み前にその場で審査の可否を確認したいのであれば、ぜひ診断しておきましょう。

2.申し込み後に行われる本審査

レイクALSAに申し込みをすれば、実際に融資が受けられるかどうかが決まる本審査が行われます。

レイクALSAの本審査では、主に「在籍確認」「信用情報の確認」「本人確認」が行われます。本審査にかかる時間は最低でも60分以上はかかり、人によっては2時間以上の時間を要することもあります。

なお、審査状況に関しては公式サイトの「審査状況のご確認」から24時間いつでも確認できるので、長引いているようであればWEB上で審査が遅れている理由をチェックしておくと良いでしょう。

レイクALSAで審査落ちしてしまう人の特徴

レイクALSAの審査に受かるかどうか不安だという方は、「お借入れ診断」で確認するほか、審査落ちをしてしまう原因について把握しておくのも有効的です。

レイクALSAで審査落ちしてしまう人の特徴・原因としては、主に下記のようなことが挙げられます。

• 必要情報に虚偽がある
• 他社での借り入れ総額が年収の3分の1以上ある
• 在籍確認が取れない
• 信用情報機関にブラックリスト入りしている
• 借入希望額が多い

必要情報に虚偽がある

他社借入額など申し込みに必要な情報に虚偽があれば、審査落ちとなります。
少しでも審査に受かりやすくしたいがために、他社借入額を少なく申告しようとしても、それは本審査時で虚偽であると判明しますし、そうなれば当然審査通過することはできません。

例え確実に融資を受けたい場合でも、他社借入額などは噓偽りなく申告する必要があります。

他社での借り入れ総額が年収の3分の1以上ある

他社での借り入れ額総額が年収の3分の1以上ある場合は、審査落ちになってしまいます。

これは総量規制という法によるもので、消費者金融などの金融機関で借り入れする場合は、年収の3分の1以上の融資を受けることができません。

そのため他社での借り入れ額総額が年収の3分の1以上である場合は、まずそこでの借金返済を進めて行くなりする必要があります。

在籍確認が取れない

在籍確認が取れない場合は、返済能力が十分に確認できないことから、審査落ちになります。年収などの面で十分審査通過できる可能性があっても、この確認ができなければ借り入れができません。

勤務先の連絡先に関しても、虚偽や間違いがないようにしておきましょう。

信用情報機関にブラックリスト入りしている

過去に返済遅延などといった問題を起こしており、信用情報機関にブラックリスト入りしてしまった場合も、問答無用で審査落ちとなります。

レイクALSAの本審査時には、当然申し込み者の信用情報が確認されるため、金融事故があれば借り入れできません。

ちなみに一度信用情報機関にブラックリスト入りしてしまった場合、最低でも5年はその情報が記録されます。そのため、過去5年以内に返済事故を起こしている場合、審査通過は基本的に不可能になります。

借入希望額が多い

レイクALSAのような消費者金融カードローンでは、総量規制により年収の3分の1以上の借り入れはできません。

そのため、借入希望額が年収の3分の1以上である場合は、審査落ちしてしまうので注意が必要です。

レイクALSAで審査落ちしないようにするコツは？

以上レイクALSAで審査落ちしてしまう人の特徴・原因から、主に下記のポイントを押さえておくことで審査落ちをなるべく避けることができるでしょう。

• まずは「お借入れ診断」で借り入れ可能か確認する
• 他社借入額や職場の連絡先などの申告時に虚偽・誤りがないようにする
• 他社での借り入れ額総額が年収の3分の1以上ある場合は申し込み前に返済しておく
• 信用情報機関にブラックリスト入りしている場合は期間をおく
• 借入希望額は年収の3分の1以下に留めておく

借入希望額に関しては、レイクALSA以外の金融機関で借り入れがある場合、その分も含めた額が年収の3分の1に収まるようにしておきましょう。

レイクALSAの申し込み方法

レイクALSAの申し込みをスムーズに行うためにも、あらかじめ必その申し込みの流れについて把握おくと、手続きの最中に書類の不備などで長引いてしまうといったことを避けることができるでしょう。

レイクALSAの申し込み方法は、主に下記の手順で行います。

1. まず申し込みに必要な書類の確認を行う
2. レイクALSAに申し込みを行う
3. 契約手続きを行う
4. 借り入れする

申し込み書類の確認

レイクALSAで申し込み～借り入れまでをスムーズに行うためにも、まずは契約に必要となる書類を確認し用意しておくと良いでしょう。

レイクALSAでの申し込みに必要となる書類は下記の通りです。

• 本人確認書類
• 住所確認書類（場合により必要）
• 収入を証明する書類（場合により必要）

基本的には本人確認書類のみで大丈夫ですが、場合によっては「住所確認書類」や「収入を証明する書類」も必要となります。

本人確認書類

本人確認書類は以下のものが有効です。

• 運転免許証
• パスポート
• マイナンバーカード
• 健康保険証
• 在留カード

住所確認書類

下記のいずれかに該当する場合は、住所確認書類も必要となります。

• 本人確認書類の住所が現住所と異なる場合
• 自動契約機での契約時に健康保険証を提出する場合
• Web契約（郵送あり）での契約時に本人確認書類を2点用意していない場合

なお、住所確認書類は契約方法によって提出すべき書類が変わり、具体的には下記の通りになります。

本人確認書類は、うえで挙げた書類から用意しておきましょう。
また、運転免許証に記載の住所と現住所が異なる場合は別途以下の書類が必要となります。

• 公共料金の領収書（ガス・電気・携帯電話代など）
• 公的機関発行の書類（住民票の写し・印鑑登録証明書・水道使用料）

収入を証明する書類

更に下記のいずれかに該当する場合は、収入を証明する書類も必要となります。

• レイクALSAでの利用限度額の総額が50万円を超える場合
• レイクALSAの利用限度額の総額と他社の借り入れ額の合計が100万円を超える場合
• 過去に提出した収入を証明する書類が、その発行日から3年以上経過している場合

なお、収入を証明する書類としては、具体的には下記の通りになります。

• 源泉徴収票
• 特別徴収税額の通知書
• 確定申告書
• 所得（課）証明書

必要書類を集めたら申し込みへ

申し込みに必要となる書類を集めたら、レイクALSAに申し込みを行いましょう。

レイクALSAに申し込みを行う方法としては、下記の方法があります。

• web申し込み（パソコン・スマホ）
• 自動契約機
• 電話

電話申し込みも可能ですがweb申し込みの方が簡単

レイクALSAの場合電話申し込みも可能ですが、web申し込みからだと24時間いつでもスマホなどから手続きできますし、契約まですべてwebで完結してできるので簡単です。

特にオペレーターに直接電話をかけるのが面倒であれば、webから申し込みをすると良いでしょう。

申し込み後審査に通れば契約手続きを行う

申し込み後審査に通れば契約手続きを行いましょう。レイクALSAでは「web」「自動契約機」の2つの方法で契約することができます。

レイク無人機で契約・借りる方法

レイクALSAで契約する際はwebからのほか、レイク無人機（自動契約機）で契約・借り入れすることができます。

webから契約する場合は簡単ですが、自動契約機で契約する場合はタッチパネルでの手続きが必要となります。その際の手続きが上手くやれるかどうか不安な方は、下記の操作手順について押さえておくと良いでしょう。

1. まず最初に「はじめての方はこちら」の方のパネルをタッチ
2. 事前に申し込んでいる場合は「はい」をタッチ
3. 運転免許証など本人確認書類を自動契約機にセットして提出する
4. 契約内容確認書が発行されるので内容に目を通したうえで「確認」をタッチ
5. カードが発行されるので受け取る

カードを受け取ったら、併設されている新生銀行カードローンATMで借り入れすることができます。

このように自動契約機で契約する場合は、カードをその場で受け取ることができるので、自宅へのカードの郵送を避けることができます。カードを使って家族にバレずに借り入れしたい場合は、自動契約機で契約してカードを受け取ると良いでしょう。

レイクALSAの返済方法

レイクALSAでは、自分のライフスタイルに合わせて以下の5つの返済方法の中から選ぶことができます。

• 自動引き落とし
• Web返済
• 新生銀行カードローンATM返済
• 提携ATM返済
• 銀行振り込み

それぞれの返済方法の特徴は下記の通りです。

利用状況などに合わせて最適な返済方法を選ぶと良いでしょう。

月々の返済は4000円から可能

レイクALSAでは月々の返済が最低4000円から可能なため、無理なく返済を進めていくことができるでしょう。
ただし、利用残高によって月額最低返済額が上がるので注意が必要です。

また、月々の返済額が少なく返済期間が長引けば、その分利息が膨らむ点にも気を付けておきたいところです。

レイクALSAの借入方法

レイクALSAでは、下記の3つの借り入れ方法があります。

• 即日振込み
• 新生銀行カードローンATM
• 提携ATM

それぞれの借入方法の特徴は下記の通りです。

都合に合わせて使い分けると良いでしょう。

レイクALSAは親バレなしで借り入れできるの？

レイクALSAの場合は、カードレス契約が可能なため、親バレすることなく借り入れすることができます。カードレスで契約するには「Web完結」で申し込みましょう。

「Web完結」なら、申し込みから本人確認や書類提出まですべてネット上でできますし、ローンカードなど郵便物なしで借り入れできます。なお、カードが必要な場合は自動契約機でローンカードを受け取ると良いでしょう。

レイクALSAの解約方法

レイクALSAの解約は電話のみ可能です。また、解約するには借り入れをすべて返済していなければなりません。

実際に解約手続きを行う際は下記の連絡先に電話して、解約したいという旨を伝えましょう。

なお、受付時間の関係上、土日祝では解約手続きができないので注意が必要です。

レイクALSAのメリットは？

レイクALSAには主に下記のメリットがあります。

• 無利息キャンペーン期間が最大180日と他のカードローンより長い
• Webで申し込むことで郵送物や電話を避けることができる
• 在籍確認は個人名で名乗ってもらえるので知られにくい

無利息キャンペーン期間が最大180日と他のカードローンより長い

レイクALSAの最大のメリットと言えるのが「他社と比べても無利息期間が長い」ということです。

例えば他の大手消費者金融カードローンの無利息期間は大体30日になりますが、レイクALSAの場合は60日、借入額が5万円以内なら180日と大変長いです。

なお、5万円以下で借り入れする場合でシミュレーションした結果は以下の通りになります。

このように5万円以下で借り入れする場合は、利息がたった1,537円しかかかりません。

一方で30日間無利息のところで借り入れする場合は、利息はこの3倍以上かかります。そのため特に少額で融資を受ける場合、レイクALSAは他社と比べても大変お得になります。

Webで申し込むことで郵送物や電話を避けることができる

レイクALSAは、webで申し込みをすることで、自宅への郵送物や電話を避けることができます。カードが必要な場合でも、自動契約機で受け取れることで家族などに知られることなく利用可能です。

在籍確認は個人名で名乗ってもらえるので知られにくい

レイクALSAでは、在籍確認の連絡時の際も、非通知もしくは発信専用の番号で個人名で名乗ってもらえます。そのため、借り入れしていることが知られたくない方にとっては安心ですね。

レイクALSAの返済シミュレーション

同じ金額を借り入れするにしても、その返済回数や期間によって支払うべき利息にはかなり違いが出てきます。

例えば10万円を借り入れする場合の各返済回数における返済シミュレーションは、以下の通りになります。（データはレイクALSA公式サイトのシミュレーターを使用したものになります（無利息期間は60日））

このように返済期間が長引けば、利息はかなり膨らみます。
そして、借入金額が更に多くなればなるほど返済期間が長くなることで、支払うことになる利息には大きな差が出てきます。

返済プランを立てる際はこうした点を踏まえたうえで、自分にあった返済計画を立てると良いでしょう。

その他レイクALSAに関するQ&A

Q:返済が遅れそうな場合はどうすれば良いですか？

A:web上から会員ページで返済期日を変更することで簡単に対応できます。

Q:返済が遅れてしまった場合はどうすれば良いですか？

A:専用フリーダイヤル（0120-09-09-09）まで連絡をすることで相談可能です。連絡をしない場合は、レイクＡＬＳＡの方から連絡が来ることになるため注意が必要です。